Sadržaj

• Koraci
• Pitanja i odgovori zajednice
• Savjeti

Ostali odjeljci

Financijski plan je instrument štednje koji vam može pomoći u planiranju većih kupnji ili umirovljenja. Bez obzira štedite li za svoju djecu da idu na fakultet ili radite na predujmu kod kuće, financijski plan može vam pomoći odrediti koliko ćete sada trebati početi štedjeti da biste postigli taj cilj. Uokvirivanjem svojih mjesečnih izdataka i ušteda u kontekstu cjelokupnog plana, bit će mnogo lakše ispuniti svoje ciljeve i postići financijsku sigurnost.

Koraci

Dio 1 od 3: Utvrđivanje ciljeva

1. 

   Procijenite svoju trenutnu financijsku situaciju. Da biste napisali financijski plan, prvo ćete morati imati jasnu sliku gdje su vam financije sada. Da biste to učinili, započnite s izračunavanjem svoje neto vrijednosti. Da biste to učinili, morat ćete izračunati ukupnu imovinu koja uključuje sve, od novca na čekovnim ili investicijskim računima do vašeg kapitala u vašoj kući i automobilu. Tada ćete morati izračunati svoje obveze, uključujući iznos koji još uvijek dugujete svojoj kući i automobilu i sve ostale nepodmirene dugove poput studentskih zajmova ili neplaćenih računa. Razlika (imovina - obveze) je vaša neto vrijednost.

2. 

   
   
   Napraviti proračun. Započnite bilježeći svaki trošak koji imate tijekom mjeseca. Ako vam pomogne, nosite malu bilježnicu i bilježite svaki put kad potrošite novac, uključujući potrošeni iznos i ono na što ste ga potrošili. Na kraju mjeseca zapišite svoje troškove i podijelite ih u kategorije poput životnih troškova, zabave i tako dalje. Zatim usporedite ukupan iznos tih iznosa s vašim mjesečnim prihodom nakon oporezivanja.
   • Nije poanta u tome da smanjite troškove, već u tome da jednostavno identificirate gdje trošite novac. Imat ćete mogućnost smanjenja troškova kasnije tijekom planiranja ako to trebate učiniti.
   • Proračuni se mogu izraditi pomoću programa za proračunske tablice, aplikacije za osobne financije ili ručno.
   • Ako imate bilo kakvih dugova koji se povećavaju ili su trenutno neplaćeni, prioritetno ih platite prije nego što uložite novac u štednju. Vaši će se dugovi vjerojatno povećavati bržom brzinom koju vaša ušteđevina može, zato budite sigurni da se prvo pobrinite za njih.

3. 

   
   
   Utvrdite svoje ciljeve. Jasno objasnite zašto provodite financijski plan i što se nadate postići njime. Za što štedite? To uvijek može biti više stvari, poput uštede za automobil u nekoliko godina, a istovremeno se štedi za polog u kući na cesti. Razmislite o svemu što želite postići u okviru svog financijskog plana i svakako ga uključite.
   • Ako vam pomogne, podijelite svoje ciljeve na kratkoročne (manje od 2 godine), srednjoročne (2 do 5 godina) i dugoročne (preko 5 godina) ciljeve. Primjerice, možda želite kratkoročno otplatiti dug na kreditnoj kartici, srednjeročno uštedjeti za polog na kući i uštedjeti za odlazak u mirovinu sljedećih 40 godina.

4. 

   
   
   Pojasnite svaki cilj. Pogledajte svoje ciljeve i pokušajte svakom dodijeliti procijenjeni trošak. Budite precizni: vaši ciljevi ne bi trebali biti "imati puno novca", već "imati 100.000 američkih dolara na mirovinskom računu" ili "potpuno isplatiti kuću za 10 godina". To će vam pomoći da isplanirate mjesečne iznose uštede. Uz to, pobrinite se da su vaši ciljevi dostižni s obzirom na očekivani prihod i ostale ciljeve.

Dio 2 od 3: Izrada plana

1. 

   Analizirajte potencijalne prinose. Bilo koji preostali novac koji imate svakog mjeseca možete uložiti ili uložiti u štednju, gdje će zaraditi kamate. Ovisno o tome gdje stavljate novac i koliko dugo štedite, taj novac s vremenom može zaraditi značajnu kamatu. Izračun točno koliko ćete kamata zaraditi može biti nezgodno, ali sigurno je procijeniti da vam dobar portfelj dionica može u prosjeku zaraditi 8 ili 9 posto godišnje. Međutim, mogu biti godine ekonomskog pada koji će zaraditi male ili negativne povrate, a povrati nisu zajamčeni.
   • Investicijski računi mogu biti korisni za mirovinsku štednju, fakultetske fondove i druge dugoročne ciljeve. Ova vrsta računa ne preporučuje se za kratkoročne ili srednjoročne ciljeve.
   • Da biste saznali više, pogledajte kako ulagati u dionice.
   • Štedni račun zaradit će znatno manje novca od investicijskog računa. Međutim, novcu u štednji bit će lakše pristupiti u hitnim slučajevima i pod vrlo malim (gotovo nepostojećim) rizikom od gubitka.

2. 

   Izračunajte mjesečne uštede ili doprinose kako biste ispunili svoje ciljeve. Jednom kada saznate koju ćete vrstu povrata dobiti, ako postoji, možete izračunati koliko trebate unijeti svakog mjeseca pomoću složenog izračuna kamata. Ako ne ulažete i umjesto toga plaćate dug, možete procijeniti koliko ćete trebati plaćati svaki mjesec koristeći iste izračune (samo unesite "glavni" negativni broj). Ako imate više ciljeva uštede, zbrojite mjesečne troškove svakog od njih da biste dobili ukupan broj.
   • Ako štedite za mirovinu, uzmite u obzir svaki doprinos koji odgovara vašem poslodavcu. To vam može smanjiti stranu tereta štednje.

3. 

   Dođite do nekoliko strategija štednje. Dalje, morat ćete smisliti mogućnosti za dobivanje tog dodatnog iznosa uštede svakog mjeseca. Smislite nekoliko načina kako to učiniti. Na primjer, možete pregledati svoj proračun i provjeriti postoje li područja na kojima možete smanjiti svoje troškove. Alternativno se možete zaposliti drugim poslom ili na drugi način povećati prihod. Vaše se strategije mogu usredotočiti na smanjenje troškova, zaradu više prihoda ili kombinaciju toga dvoje.
   • Također možete razmisliti o premještanju svoje ušteđevine izravno na investicijski račun. To bi moglo uvesti veći rizik, ali pružit će vam priliku da zaradite više kamata.

4. 

   Otkrijte koja je strategija najbolja. Utvrdite nekoliko specifičnih strategija koje se mogu koristiti za postizanje vaših ciljeva i usporedite ih međusobno. Na primjer, bi li bilo neugodnije smanjiti troškove zabave ili raditi više sati svaki tjedan? Pogledajte prednosti i nedostatke svake opcije i sami odlučite koji ćete postupak poduzeti.

5. 

   Pripremite svoj financijski plan. Zapišite točno kako planirate štedjeti svaki mjesec. Napravite dobro definirani cilj za uštedu, kako u količini tako iu vremenu. Postavite prekretnice za svoje ciljeve i bodove u svom vremenskom okviru kako biste ponovno procijenili svoj plan. Ako ste u braku, razgovarajte o financijskom planu sa supružnikom i provjerite je li na brodu.

Dio 3 od 3: Provedba vašeg plana

1. 

   Započnite svoj plan odmah. Odmah počnite koristiti strategiju za koju ste se odlučili i počnite raditi na svojim ciljevima. Kontrolirajte se pregledavanjem proračuna svakog mjeseca kako biste bili sigurni da ste uštedjeli dovoljno i da je ušteda otišla na prava mjesta. Da biste izvršili određene dijelove plana, možda će vam trebati pomoć stručnjaka. Na primjer, vjerojatno ćete trebati unajmiti investicijskog brokera da uložite ušteđevinu u vrijednosne papire (dionice ili obveznice).

2. 

   Pratite svoj napredak. Pratite prekretnice dok idete dalje. Na primjer, imajte na umu kada vaš investicijski račun dosegne polovicu ili četvrtinu vrijednosti cilja. Proslavite sva postignuća, poput dostignute prekretnice ili ispunjenja kratkoročnog cilja. To vam može pomoći da ostanete motivirani za postizanje svojih dugoročnih ciljeva.

3. 

   Pregledajte svoj plan ako je potrebno. Neizbježno je da se vaša situacija tijekom dugoročnog financijskog plana neočekivano promijeni, u dobru ili u zlu. Možete dobiti veliku promociju i zaraditi više ili ćete izgubiti posao. Vaši bi troškovi mogli neočekivano skočiti. U svakom slučaju, morat ćete preispitati svoj financijski plan kako biste riješili promjene u svojoj situaciji. Ako je potrebno, ponovno prođite kroz postupak planiranja kako biste pronašli novi način rješavanja okolnosti koje se mijenjaju.
   • Možda ćete također otkriti da je odabrana strategija neučinkovita u postizanju ciljeva. U tom slučaju preispitajte svoje strategije i odaberite novu za koju mislite da će biti učinkovitija.

4. 

   Stvorite izlaznu strategiju. Ovo je vaš plan za uzimanje novca iz ušteđevine za veliku kupnju ili financiranje vaše mirovine. Razmislite kako ćete novac iznijeti kad vam zatreba i hoće li za to postojati porezne posljedice. Otkrivanje ovoga može zahtijevati pomoć poreznog stručnjaka.

Primjeri financijskih ciljeva

Primjeri financijskih ciljeva za smanjenje duga

Primjeri financijskih ciljeva učenika

Primjeri financijskih ciljeva vlasnika poduzeća

Pitanja i odgovori zajednice

Kako postaviti razuman cilj uštede?

Ara Oghoorian, CPA
Ovlašteni financijski planer i računovođa Ara Oghoorian certificirani je financijski računovođa (CFA), certificirani financijski planer (CFP), certificirani javni računovođa (CPA) i osnivač ACap Advisors & Accountants, butikovne tvrtke za upravljanje bogatstvom i računovodstvo s punim servisom. sa sjedištem u Los Angelesu u Kaliforniji. S više od 26 godina iskustva u financijskoj industriji, Ara je 2009. osnovao ACap Asset Management. Prethodno je surađivao s Bankom Federalnih rezervi San Francisca, američkim Ministarstvom riznice i Ministarstvom financija i gospodarstva u Republici Armenija. Ara je diplomirala računovodstvo i financije na Državnom sveučilištu u San Franciscu, ovlaštena je ispitivačica banaka putem Odbora guvernera Federalnih rezervi, ima ovlaštenje ovlaštenog financijskog analitičara, certificirani je financijski planer ™, ima licencu ovlaštenog javnog računovođe, upisani agent i posjeduje licencu Series 65.

Ovlašteni financijski planer i računovođa Prvo, prvo morate uvijek platiti sebi. Dakle, kad god vam se plati, skinite postotak s vrha i stavite ga na štedni račun. Na taj ćete način s vremenom i dalje štedjeti i stvoriti mu naviku. Ako pričekate dok računi ne budu plaćeni, nikad više nećete imati što uštedjeti. Zatim, morate početi živjeti od početne plaće. Kad god dobijete bonus ili povišicu, stavite ga na štedni račun.

Savjeti

• Profesionalni financijski planeri mogu vam naplatiti čak 2000 USD za izradu financijskog plana za vas. Uštedite nešto novca i sami to riješite.