Sadržaj

• Koraci
• Pitanja i odgovori zajednice
• Savjeti

Kad upišete ček, obično treba nekoliko dana da se plaćanje očisti - u bankarskom svijetu to se naziva "plutajućim" razdobljem. Možda ste u nekom trenutku napisali ček znajući da u tom trenutku na vašem bankovnom računu nema dovoljno novca da ga pokrijete, ali da će više novca biti položeno na račun prije nego što ček bude počišćen. Na primjer, možete napisati ček dan prije isplate. Međutim, kod čekiranja, netko koristi 2 bankovna računa za pisanje čeka s jednog na drugi bankovni račun, a zatim uzima novac prije nego što se ček očisti. Iako banke mogu izgubiti milijune dolara u shemama čekiranja, pojedinci i vlasnici malih poduzeća također mogu postati žrtve.

Koraci

Metoda 1 od 3: Utvrđivanje sheme čekiranja

1. 

   
   
   Pogledajte obrazac depozita tijekom posljednja 3 mjeseca. Ako je netko uključen u shemu čekiranja, vjerojatno ima brojne depozite s istog bankovnog računa. Ponekad ćete vidjeti nekoliko čekova istog isplatitelja u jednom danu. Ovo je crvena zastava koja vjerojatno ukazuje na čekiranje.
   • Kajtanje u pravilu uključuje neobične obrasce plaćanja i isplate. Odvojite uzorak od mogućeg opravdanja za uzorak. Na primjer, osoba može reći da ima više plaćanja od iste osobe jer joj ta osoba nešto vraća. Međutim, malo je vjerojatno da bi netko napisao više čekova u jednom danu - jednostavno bi napisao jedan.
   • Mješovite transakcije, kod kojih osoba polaže čekove i vraća dio položenog iznosa u gotovinu, također mogu biti znak kajtanja, posebno ako se često događaju.

   Savjet: Pogledajte i stanja na računima. Ako osoba često polaže čekove u iznosima većim od stanja na računu, a ti se čekovi uvijek vrate, to može biti znak kajtanja.

   
   

2. 

   Pratite vlasnike računa s čestim uplatama. Tipično, checker kiter ili ima konačnu kontrolu ili ima pristup svim računima koji se koriste u shemi čekiranja. Ako voditelj računa koristi suučesnike za vođenje ostalih računa, oni su vjerojatno povezani na neki način.
   • Na primjer, osoba koja vrši čekove može njihov značajni član ili član obitelji otvoriti račun koji će koristiti u shemi. Druga osoba možda čak nije ni svjesna da osoba koja izdaje čekove planira račun koristiti u lažne svrhe.
   • Ako voditelj računa ima pristup poslovnom računu, oni mogu koristiti poslovni račun u svojoj shemi čekiranja bez znanja vlasnika poduzeća.

3. 

   
   
   Utvrdite koje su podružnice banaka korištene za depozite. Operacije kitinga čekova zahtijevaju deponiranje značajnog broja čekova. Čekeri će polagati depozite u više različitih grana, tako da njihov obim pologa ne izaziva sumnju.
   • Ako locirate korištene grane, obično možete identificirati put kojim putnik čekova putuje kako bi ih svakodnevno položio. Možda ćete se moći smjestiti i u drugu banku odakle dolaze čekovi.

4. 

   Razgovarajte s bankarima o osumnjičenom kupcu. Ako voditelj računa osobno položi svoje depozite, blagajnici u bankama mogu ih pozitivno identificirati i pružiti informacije o učestalosti polaganja sredstava. Oni vam također mogu reći upravlja li davatelj čeka drugim računom s kojeg su čekovi napisani.
   • Budući da operacije čekiranja obično zahtijevaju značajan opseg čekova, dostavljač čekova vjerojatno će biti redoviti kupac u poslovnicama banaka koje najčešće koriste, pa će ih tamošnji šalteri znati iz vida.
   • Na primjer, čitač čekova možda koristi bankovni račun koji je otvorio prijatelj ili član obitelji, ali oni su ti koji uvijek nose čekove u tu banku da bi ih položili na taj račun. Šalter možda može prepoznati davatelja čeka, pogotovo ako je čest kupac.

Metoda 2 od 3: Pokazivanje prijevarne namjere

1. 

   Istražite vlasnike računa koji su uključeni. Sofisticirani ugovarači čekova mogu imati suučesnike koji otvaraju račune u različitim bankama. Međutim, kod većine shema čekiranja, vlasništvo nad bankovnim računima koji su uključeni u sheme u konačnici se može pratiti unatrag do jedne osobe. Pokazivanje da je jedna osoba imala kontrolu nad svim računima koji se koriste u shemi pruža dokaze o prijevarnoj namjeri.
   • Čak i ako je netko drugi posjedovao račun, izdavač čeka mogao bi mu imati pristup. Na primjer, ako se poslovni račun koristi u shemi čekiranja, dostavljač čeka možda nije vlasnik tvrtke, ali može biti zaposlenik s pristupom čekovima.

   Savjet: Ako su drugi računi na tuđe ime, razgovarajte s tom osobom o tome zašto je otvorila račun i kada su mu zadnji put koristili ili pristupili. Ako nikad nisu koristili račun, vjerojatno je lažni račun postavljen u korist davatelja čeka.

2. 

   Pogledajte obrazac povlačenja. Ako netko namjerno piše loše čekove, povući će gotovinu sa svog računa neovisno o tome ima li dovoljno novca na tom računu da pokrije čekove koji su napisani, ali račun još nisu očistili. Neprestano podizanje velike svote gotovine dok još uvijek postoje čekovi koji nisu očišćeni može biti znak da se osoba bavi prevarama.
   • Ponovljene mješovite transakcije također mogu biti dobar znak prijevarne namjere. Primjerice, ako osoba rutinski prima maksimalan iznos čekovnog pologa u gotovini, a te čekove druga banka rutinski vraća, možete zaključiti o prijevarnoj namjeri.

3. 

   Pokažite dosljednost u obrascu pisanja čekova. Možda nije neobično da netko ima višestruke čekove od iste osobe ili čak koristi višestruke čekove između dva računa koja posjeduje za prijenos sredstava. Međutim, ako se ti čekovi redovito vraćaju zbog nedostatka sredstava, nastavak uzimanja čekova iz istog izvora može pokazati namjeru da se banka prevari.
   • Ako ugledna osoba dobije ček koji se vraća zbog nedovoljnih sredstava, teško da će ponovno uzeti još jedan ček od istog pisca čeka. Umjesto toga, zahtijevali bi sigurniji oblik plaćanja.
   • Pogledajte datume pisanja čekova da biste utvrdili znanje pisca čeka o plutajućim vremenima. Ako se čekovi rutinski ispisuju svaka dva ili tri dana, to pokazuje da su svjesni koliko vremena treba čeku da se očisti i koriste loše čekove kako bi na prijevaran način napuhali stanja na računima.

4. 

   Utvrdite da je pisac čeka ignorirao loše obavijesti o čekovima. Kad se vrati ček koji napišete, primit ćete obavijest od banke da je ček vraćen zbog nedostatka sredstava. Ako je pisac čeka ignorirao ove obavijesti ili nije uspio položiti depozite da pokrije negativni saldo, to pruža posredne dokaze da je pisac čeka znao što rade i da namjerava izdati loše čekove.
   • Ako pisac čeka koristi drugi račun, kao što je poslovni račun, možda ćete otkriti i napore pisca čeka da sakrije obavijesti od vlasnika računa.

Metoda 3 od 3: Sprečavanje čekiranja

1. 

   Prihvaćajte plaćanja čekom samo za točan iznos koji dugujete. Ako prodajete predmete ili usluge, kupac vam može ponuditi da vam ispiše ček na iznos veći od iznosa koji duguje, a zatim će od vas tražiti da mu date gotovinu za razliku. Međutim, ako to učinite i nakon što banka vrati ček, možete postati nesvjesni sudionik u shemi čekiranja.
   • U internetskim transakcijama, čitač vam može poslati uplatu, a zatim poslati poruku da vas je "slučajno" platio previše. Uobičajeno će tražiti da razliku platite ožičenjem gotovine ili kupnjom poklon kartice, umjesto da jednostavno prihvate povrat novca.

   Savjet: Izbjegavajte postati žrtvom bilo koje vrste prijevare s čekovima jednostavnim odbijanjem uzimanja osobnih čekova, posebno ako samo povremeno prodajete predmete ili usluge.

2. 

   Ponudite da vratite preplaćeni iznos nakon što se ček očisti. Ako vam netko preplati čekom i želi povrat preplaćenog novca, također mu možete reći da ćete to rado učiniti nakon što se ček izbriše. Ako vas osoba pokušava prevariti, obično neće biti spremna čekati da se to dogodi (jer zna da ček neće biti izbrisan).
   • Imajte na umu da će vaša banka vjerovatno učiniti sredstva dostupnima na vašem računu prije nego što ček bude tehnički odobren. Odbijte platiti povrat dok ček na vašem bankovnom računu više ne kaže "na čekanju".

3. 

   Pogledajte čekove kojima se vaš bankovni račun uklanja iz niza redoslijeda. Čekovi koji se uklone iz niza mogu ukazivati ​​na to da je netko ukrao čekovnu knjižicu i koristi vaš bankovni račun za shemu čekiranja. To je obično veći rizik kod poslovnih tekućih računa koji svakodnevno imaju brojne transakcije.
   • Na primjer, kada pogledate svoj bankovni račun, mogli biste primijetiti niz provjera koje počinju s "7999", iako redoviti čekovi koje koristite počinju s "3999".
   • Provjere u nizu mogu također ukazivati ​​na to da je netko naručio čekove na računu koji počinju na drugom broju od čekova koje trenutno upotrebljavate.

4. 

   Ograničite pristup provjerama tvrtke ako ste vlasnik tvrtke. Kit čekova može koristiti čekove vaše tvrtke za ovjekovječavanje sheme čekiranja bez vašeg znanja ako čekovi vaše tvrtke nisu pravilno osigurani. Zahtijevajte autorizaciju za pisane čekove, posebno za velike iznose, i nikada ne potpisujte prazne čekove.
   • Zaposlenik koji ima pristup poslovnom računu bez nadzora može koristiti te čekove u shemi čekiranja. Izbjegnite to razdvajanjem dužnosti pisanja čeka tako da osoba koja priprema ček također ne može potpisati ček.
   • Sve prazne čekove čuvajte u zaključanom sefu s ograničenim pristupom. Kada naručite nove čekove, odmah ih osigurajte. Ako ne primite nalog za ček, odmah se obratite svojoj banci.

Pitanja i odgovori zajednice

Savjeti

• Budući da je čekiranje kazneno djelo, vladini tužitelji obično moraju dokazati elemente zločina. Međutim, ako ste žrtva, možete pomoći tužiteljima održavanjem dobre evidencije o transakcijama za koje sumnjate da su lažne.
• Ako sumnjate na shemu čekiranja, što je prije moguće kontaktirajte lokalnu policiju.