Sadržaj

• faze

wikiKako je wiki, što znači da je mnoge članke napisalo više autora. Da bi se stvorio ovaj članak, u njegovom je izdanju i poboljšanju s vremenom sudjelovalo 17 ljudi, neki anonimni.

Ako ste jedan od milijuna Sjevernoamerikanaca koji moraju uzeti kredit kako bi platili svoje obrazovanje, znate poteškoće i nedostatke upravljanja periodima kredita i otplatom kamata i mjesečnih plaćanja. Postoji usluga pod nazivom Služba za konsolidaciju studentskih zajmova, čija je svrha pomoći studentima da objedine svoje različite zajmove u jedan kredit. Dakle, dužnik može izvršiti jednu mjesečnu uplatu čiji je iznos uglavnom manji od ukupnog iznosa kojeg bi izvršio za vraćanje različitih zajmova. Pročitajte ovaj članak da biste saznali više o koracima koje možete poduzeti kako biste konsolidirali zajmove i započeli plaćati dugove. Ovaj je članak upućen sjevernoameričkim studentima, no preporučuje se da ga studenti iz drugih zemalja pročitaju kako bi bolje razumjeli konsolidaciju duga. Na taj će način lakše iskoristiti nacionalne strukture na koje se mogu pozivati ​​da isplaćuju svoje studentske zajmove.

faze

1. 
   

   
   Procijenite rizike konsolidacije svojih dugova. Konsolidacija dugova je rizična, što znači da se ova praksa ne mora preporučiti svima. Prije nego što donesete odluku, pažljivo razmislite o prednostima i nedostacima konsolidacije studentskih dugova.
   • prednosti :
     
     • pojednostaviti plaćanja. Tri ili pet ili čak sedam različitih zajmova mogu se kombinirati u jedan zajam s jednom kamatnom stopom,
     • korist od formule otplate na temelju dohotka. Ova je formula prikladna za one s niskim primanjima jer su mjesečne isplate ograničene na određeni postotak vaše osnovne plaće. Kada se povećava, plaća se učini isto, a kad se smanji, plaće se smanjuju,
     • prelaze na stalnu kamatnu stopu. To znači da se vaša kamatna stopa ne mijenja tijekom trajanja kredita.
   • kontra :
     • ukupni iznos otplate bit će vam veći s obzirom na vrijeme trajanja kredita. Iznos mjesečne uplate vjerojatno će biti manji, ali ukupna kamatna stopa i broj vaših plaćanja će se povećati,
     • izgubit ćete prednosti starih zajmova. Te pogodnosti mogu uključivati ​​rabate kamate, rabate i odštete za otkazivanje,
     • nakon konsolidacije svojih dugovanja to više nećete moći stupanj za vožnju unatrag, Ne postoji obrnuti postupak za vraćanje početnog stanja svojih dugova prije konsolidacije. To je ekvivalentno otplati vaših prethodnih zajmova koji su predmet ovog postupka. Znajte i da rizikujete da dobijete loš zajam,
     • kamatna stopa je vjerojatno visoka. Federalna kamatna stopa za konsolidaciju duga ograničena je na 8,25%. Kamata koju ćete dobiti ne može prelaziti ovu vrijednost, ali plaćanje 8,25% za 25 godina je mnogo novca.

2. 
   

   
   
   
   Provjerite imate li privatni zajam ili ne. Konsolidacija saveznog duga nije primjenjivo privatni zajmovi. To znači da ako imate savezne i privatne zajmove, u najboljem slučaju nećete moći konsolidirati svoje dugove koji slijede nakon dva zajma. U jedan zajam možete se konsolidirati samo ako imate samo jedan savezni ili jedan privatni dug.

3. 
   

   
   Upoznajte se sa saveznim zajmovima koji mogu biti u paketu. Možete objediniti većinu saveznih zajmova, ali ne i sve te zajmove. Sljedeći zajmovi mogu se grupirati u okviru programa konsolidacije studentskih zajmova:
   • programski zajmovi direktan, subvencionirano i unsubsidized,
   • savezni zajam Stafford subvencioniran i unsubsidised,
   • programski zajmovi Izravni PLUS,
   • krediti VIŠE Federalni studentski zajmovi (Federalni zajam za obiteljsko obrazovanje / FFEL),
   • dopunski zajmovi studentima,
   • savezni zajam Perkins,
   • savezni studentski zajmovi za njegu,
   • studentski zajmovi u obrazovanju i zdravstvenoj pomoći.

4. 
   

   
   
   
   Usporedite mjesečna plaćanja i trenutne kamatne stope s onim što će biti nakon konsolidacije. Konsolidacija studentskih zajmova važna je financijska odluka, što znači da će vam daljnje detaljno razmišljanje dugoročno olakšati: manje gnjavaže, bolje uštede i kraće razdoblje duga.
   • Raspravite o tome sa svojim kreditnim službenikom kako biste provjerili iznose trenutnih mjesečnih plaćanja. Ako ne znate tko upravlja vašim kreditima, pretražite putem interneta klikom ovdje. Zbrojite mjesečna plaćanja i plaćanja kamata i odredite preostalo razdoblje zajmova.
   • Procjenite svoje mjesečne isplate i ponderirane kamatne stope pozivom izravno Centru za konsolidaciju zajma izravno na broj 1-800-557-7392 ili koristeći online kalkulator za konsolidaciju duga.
   • Usporedite dva iznosa. Možete li prihvatiti potencijalno povećanje kamatnih stopa u zamjenu za smanjenje mjesečnih uplata? Vrijedi li manje plaćati mjesečno znajući da ćete dugoročno plaćati više? Na ta pitanja obično nema točnih ili netočnih odgovora, jer ti odgovori ovise o vašoj situaciji.

5. 
   

   
   Provjerite uvjete za ispunjavanje uvjeta. Za konsolidaciju saveznih studija zajma, morate ispuniti uvjete za ispunjavanje uvjeta.
   • Morate imati najmanje jedan zajam iz programa direktan ili programski zajam FFEL koja je u mirovanju ili u otplati.
   • Prije konsolidacije morate sa svojim urednikom zajma podmiriti stanje kredita koji nisu vraćeni. Također morate otplatiti zaostale zajmove prema odredbama Plana otplate zajma na temelju dohotka, naime: Plan otplate nepredviđenog dohotka (ICR) ili Plan otplate temeljen na prihodu (IBR).
   • Uz nekoliko izuzetaka, nećete moći konsolidirati zajmove koji su već konsolidirani. U većini slučajeva nećete moći konsolidirati zajam koji je već konsolidiran. Provjerite kod svoje institucije za konsolidaciju zajma ako je neki od zajmova među iznimkama.

6. 
   

   
   Nazovite zavod za konsolidaciju zajma ili im pošaljite e-poštu. Ako želite objediniti saveznu studiju duga, potražite ovu stranicu kako biste započeli postupak. Ako želite konsolidirati studiju o privatnom dugu, Forbes preporučuje odlazak u neku od sljedećih institucija: Chase, NextStudent, Mreža za studentske zajmove ili Wells Fargo.

7. 
   

   
   Ispunite zahtjev za konsolidacijski kredit. Taj se zahtjev obično postavlja na obrascu koji je dostavila institucija za konsolidaciju. Obavezno unesite sve potrebne podatke da ne biste odgodili odobrenje svoje prijave. Pripremite sljedeće podatke da ispunite obrazac:
   • tvoja trenutna adresa,
   • vaš broj socijalnog osiguranja,
   • imena, adrese i brojeve telefona s dvije osobne reference,
   • podatke o vašim mjesečnim troškovima stanovanja,
   • podatke o svojim troškovima i mjesečnim prihodima,
   • približan iznos zajmova koji se konsolidiraju,
   • brojeve računa zajma koji će biti predmet konsolidacije,
   • imena i adrese vaših kreditnih službenika. Te informacije možete dobiti gledajući mjesečne izvode o naplati,
   • neisplaćeni iznos ili iznos predviđenog dobitaka.

8. 
   

   
   Pričekajte odobrenje vašeg zahtjeva za konsolidacijski kredit. Obavezno nastavite s otplatom svojih starih zajmova sve dok od konsolidacijske institucije ne primite potvrdno pismo u kojem se objavljuje da su svi stari krediti u potpunosti vraćeni.