Sadržaj

• faze
• 1. dio Priprema za stvaranje banke
• 2. dio Provedba stvaranja banke

U ovom članku: Priprema za stvaranje banke Provođenje stvaranja bankeReferences

Bankarski je sektor vrlo konkurentan. Međutim, mnoge banke u zajednici otvaraju se sve više i više u mnogim zemljama. Uz dobro financijsko upravljanje, otvaranje banke možda i neće biti tako teško kao što zamišljate.

faze

1. dio Priprema za stvaranje banke

1. 
   

   
   Utvrdite potrebu. Zašto želite otvoriti banku? Postoje li banke u vašoj blizini? Posao može napredovati samo ako postoji potražnja. Osjeća li ciljana populacija potrebu za proizvodima i uslugama koje želite ponuditi? Ovo su neka pitanja koja prvo morate postaviti.

2. 
   

   
   Osnovanje upravnog odbora. Upravni odbor općenito ima između 5 i 13 članova. Upravni odbor nadgleda strateški plan banke i osigurava da zaposlenici na svim razinama poštuju zahtjeve korporativne politike, kao i standarde i propise koje diktira bonitetno nadzorno tijelo.
   • Članovi odbora ne bi trebali biti izravno uključeni u operativno upravljanje bankom, a neki od njih trebali bi imati iskustva u bankarskom sektoru.
   • Osnovati regulatorno tijelo koje će ublažiti eventualne ostavke člana upravnog odbora.

3. 
   

   
   
   
   Imati početni kapital. Taj iznos može biti oko 12 do 20 milijuna eura. Ovu količinu možete mobilizirati na različite načine. Na primjer, ako su članovi vašeg upravnog odbora vlasnici tvrtki, možda će biti spremni uložiti svoj novac u vašu banku. Ostali izvori kapitala mogu uključivati ​​fondove privatnog kapitala, osnivače poslovnih grupa, banke banke, podršku financijske institucije, posebne kredite za programe u zajednici i tako dalje.
   • Početni kapital pokriva poslovanje banaka i omogućava korištenje jamstvenog iznosa.
   • Smjernice o rizičnom kapitalu mogu se naći u bonitetnom nadzornom tijelu (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   Razvijte svoj poslovni plan. Tijekom postupka podnošenja zahtjeva za otvaranje vaše banke potrebna je financijska i strateška prognoza. Ovo može zahtijevati poslovni plan u naredne tri do pet godina.
   • Morate pokazati interes za stvaranje svoje banke. Prikaz planova rasta pokazuje investitorima što mogu očekivati ​​u pogledu povrata ulaganja (ROI).
   • Prije nego što otvorite banku, morate dokazati da ste istražili konkurenciju i da možete ponuditi usporedivi proizvod ili pružiti inovativnu i korisnu uslugu.

5. 
   

   
   
   
   Zaposlite tim odvjetnika. Stvaranje banke može biti vrlo težak proces koji uključuje poznavanje mnogih zakonskih propisa koje se moraju poštovati, ali i načine primjene koji se moraju primijeniti u bankarstvu. Unajmljivanje nekoga tko poznaje ovaj postupak može ubrzati vaše pripreme i može biti vrlo koristan.

6. 
   

   
   Postavite jedinicu za upravljanje rizikom. To se mora učiniti prije nego što se banka stvori. Njegova će misija biti identifikacija, devalviranje, nadgledanje i kontrola rizika povezanih s različitim proizvodima i uslugama banke. Ti rizici uključuju (ali nisu ograničeni na) zajmove, tržišta, likvidnost, operativne, pravne i reputacijske rizike. Angažirajte najbolje rukovoditelje koji znaju procijeniti rizike i održavati politike i postupke na mjestu. Ovo pomaže podići razinu budnosti vaših zaposlenika prema rizicima prijevara ili loših odluka.

7. 
   

   
   Zaposliti tim za odnose s javnošću. Stručnjak za reinvestiranje zajednice pomaže vašoj banci da pokaže svoj doprinos razvoju zajednice općenito. Moraju biti dobro informirani o važećim pravilima i propisima te moći adekvatno odgovoriti na zabrinutosti o banci. Taj se tim također na svojim sastancima mora izjasniti o načinima na koji bi banka trebala imati dobar imidž unutar tvrtke.

8. 
   

   
   Poduzmite korake kako biste imali sve moguće pogodnosti. Oni uključuju pravne povelje i odobrenja izdana od strane bonitetnog nadzornog tijela (ACPR). Popis dokumenata i uputa možete pronaći na ACPR web mjestu.
   • Svaka banka ili kreditna institucija koja posluje u Francuskoj mora biti pokrivena garancijom depozita FGDR-a.

2. dio Provedba stvaranja banke

1. Pronađite lokalno. Nakon što napravite preliminarne korake i budete pokriveni, morate pronaći lokalnog. Od vitalnog je značaja upoznati se s potencijalnim kupcima i konkurentima oko vas.
   • Potražite mjesto na kojem teče promet.
   • Pokušajte ih pronaći u blizini stambenog područja i tamo gdje ima mnogo trgovaca.
   • Potražite područje u kojem je malo banaka.

2. 
   

   
   Kupite prostorije za svoju banku. Sada kada imate sva potrebna odobrenja za otvaranje banke, potrebna vam je zgrada. Provjerite ima li nekoliko komada za:
   • čekaonica;
   • prozor iznutra;
   • prozor izvana;
   • mjesto na kojem se automobili mogu parkirati;
   • trezoru kojem mogu pristupiti klijenti koji obavljaju velike depozite i blagajne, osiguravajući uklanjanje sefa s vrata banke;
   • bankomat unutar i izvan banke;
   • straža za sigurnost.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Predstavite se za nekoliko sekundi. Brza prezentacija će vam omogućiti za manje od 30 sekundi da se pohvalite uslugama svoje banke. Dakle, kada vam se klijenti obraćaju za informacije, trebali biste ih moći ukratko informirati o svim bankarskim uslugama koje nudite i u to ih uvjeriti ovim govorom.

4. 
   

   
   Izgradite relevantne odnose. Radite s tvrtkama koje su se specijalizirale za prijevoz gotovine, poput kurirskih kurira. Sastanite se s vladinim dužnosnicima koji nadziru vašu zajednicu.

5. 
   

   
   Napravite popis usluga koje će banka nuditi. Provođenje studije vaše zajednice moglo bi vam pomoći da odredite koje usluge banka treba ponuditi kako bi zadovoljila potrebe klijenata. Možete odabrati klasične ponude banaka u zajednici da znate:
   • dostava čekovnih knjižica;
   • uštede;
   • hipotekarni zajmovi;
   • zajmovi za male tvrtke;
   • usluge ulaganja i planiranja;
   • ostale kratkoročne ili dugoročne metode štednje;

     
     

     
     
   • ako odlučite ponuditi usluge velike industrijske banke, pored gore navedenih usluga, morate dodati:
   • privatno upravljanje bogatstvom i ponuda ulaganja;
   • komercijalni zajmovi (mali zajmovi trebaju dostići milion eura, 2 milijuna eura za srednja zajma, a veliki ciljevi više od 5 milijuna eura kao prihod);
   • računi komercijalnih banaka;
   • međunarodno bankarsko poslovanje.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Pažljivo pratite svoj novčani tijek. Uvijek imajte pričuvu od 10 do 20% svog recepta za pripremu najgorih događaja.

7. 
   

   
   Uložite u svoju zajednicu Sve veći protok kapitala dovodi do povećane potrošnje. Vaši klijenti ovise o vama kako biste donijeli odluke o tome kada zajam za izgradnju nove bolnice i kako uložiti kapital u uspješnu investiciju. Rizik je uvijek čimbenik, ali dolazi u obzir i znanje o prihvatljivom pragu rizika.

8. 
   

   
   Planirajte opciju internetskog bankarstva. Mnogi ljudi obavljaju svoje bankarstvo putem interneta. Sustav internetskog bankarstva stoga je potreban za uspješno poslovanje banke.

9. 
   

   
   Zapošljavajte najbolje zaposlenike. Za mnoge početne banke ugled i usmeno oglašavanje ključni su u njihovom razvoju. Osigurajte kompetentnim bankarima svog tima koji imaju dokazane rezultate u bankarskom sektoru kako bi uvjerili klijente koji im povjeravaju sredstva. Imati ljubazno i ​​toplo osoblje koje utječe na lojalnost kupaca.