Sadržaj

• Koraci
• Pitanja i odgovori zajednice

Ostali odjeljci

Bez obzira planirate li proširiti postojeće poduzeće ili ga tek sada pokrećete, zajam za malo poduzeće može vam pružiti potrebnu financijsku potporu. Ne mogu sva poduzeća dobiti zajam za malo poduzeće, pa morate biti posebno oprezni kada se prijavljujete za njega. Provjerite je li vaša kreditna povijest što jača i potražite zajmodavce. Zajmodavci će htjeti vidjeti brojne financijske dokumente, pa ih prikupite prije vremena. Iako je za dobivanje zajma za mala poduzeća potrebno puno posla, moguće je.

Koraci

Dio 1 od 4: Poboljšanje vašeg kreditnog profila

1. 

   Povucite svoje osobno kreditna ocjena. Većina zajmodavaca proučit će vašu osobnu kreditnu povijest, čak i kad se prijavite za poslovni zajam. Iz tog razloga pribavite svoju kreditnu ocjenu i provjerite je li dovoljno visoka da ispunjava uvjete za najbolje kamatne stope. Općenito, trebat će vam ocjena iznad 680 .. Kreditnu ocjenu možete dobiti na sljedeće načine:
   • Provjerite izvod na kreditnoj kartici. Mnoge tvrtke koje izdaju kreditne kartice sada svojim kupcima daju FICO rezultat.
   • Kupite svoj FICO rezultat za 20 dolara na myfico.com.
   • Koristite besplatnu web stranicu, poput CreditKarma.com ili Credit Sesame.com.

2. 

   
   
   Nabavite kopiju svog osobnog kreditnog izvještaja. Pogreške na vašem kreditnom izvješću mogu srušiti vašu kreditnu ocjenu. U SAD-u svake tri godine možete dobiti besplatnu kopiju svog kreditnog izvješća od tri glavne agencije za kreditno izvještavanje. Ne kontaktirajte CRA pojedinačno. Umjesto toga posjetite godišnju kreditnu stranicu.com ili nazovite 1-877-322-8228. Sva tri kreditna izvješća bit će vam poslana.

3. 

   
   
   Uklonite netočne podatke iz vašeg kreditnog izvješća. Istaknite sve pogreške i kontaktirajte CRA koji ima pogrešne podatke. Uobičajene pogreške uključuju račune koji ne pripadaju vama ili račune koji su netočno navedeni kao zadani.
   • RAK možete kontaktirati izravno putem njegove web stranice. Ako se netočne informacije pojave na više kreditnih izvješća, trebate kontaktirati samo jedan CRA koji će upozoriti druga dva.
   • Uklanjanje netočnih podataka može potrajati do 60 dana.

4. 

   
   
   Poboljšajte svoju kreditnu ocjenu. Isplata stanja je najbrži način da poboljšate svoj kreditni rezultat. Prvo se pozabavite dugovima s visokim kamatama, poput dugova na kreditnim karticama. Svaku mjesečnu uplatu pošaljite na vrijeme i uplatite barem minimalnu. Trebali biste vidjeti sporo, ali stalno poboljšanje kreditne ocjene.
   • Izbjegavajte vađenje nove kreditne kartice, što će privremeno naštetiti vašem rezultatu. Umjesto toga, možete tražiti povećanje kreditnog ograničenja na jednoj ili više kartica.
   • Nažalost, nema brzog rješenja za poboljšanje vašeg kreditnog rezultata i trebali biste izbjegavati bilo koju tvrtku koja obećava da će vaš rezultat brzo poboljšati. Te su tvrtke često prevaranti.

5. 

   Izgradite svoj poslovni kredit. Zajmodavci će također pogledati vaš poslovni kreditni profil. Počnite graditi svoju poslovnu kreditnu povijest dobivanjem D-U-N-S broja od Dun & Bradstreet. Možete ga dobiti besplatno registracijom na njihovom web mjestu.
   • Vaši bi vjerovnici Dun & Bradstreetu trebali prijaviti vašu povijest plaćanja. Ako nisu, navedite ih kao trgovačke reference. Dun & Bradstreet će zatim pratiti i prikupljati podatke o plaćanju.
   • Izvješće o kreditnoj sposobnosti vašeg poduzeća sadržavat će informacije o sudskim presudama ili založnom pravu protiv vašeg poduzeća. Možete povećati svoj poslovni kredit otplatom založnih prava i presuda.

Dio 2 od 4: Utvrđivanje zajmova i potencijalnih zajmodavaca

1. 

   Odredite vrstu zajma koja vam treba. Postoji nekoliko vrsta poslovnih zajmova koje možete dobiti. Trebali biste prepoznati vrstu koja vam je potrebna prije razgovora s zajmodavcem. Razmotrite sljedeće mogućnosti:
   • Kreditna linija. Možete izvući iz kreditne linije kad god vam nedostaje gotovine. Na primjer, možda će vam trebati novac za zaradu ili plaćanje dobavljača. Zatim vraćate ono što ste izvukli na kreditnoj liniji. Kreditna linija je slična kreditnoj kartici.
   • Zajam na rate. Možete dobiti rata na kredit za proširenje poslovanja. Vratite ga u jednakim mjesečnim ratama tijekom jedne do sedam godina.
   • Zajam opreme. Dobivate zajam za kupnju opreme, a zajmodavac uzima sigurnosni interes za opremu dok se zajam ne vrati. Ako podmirite zajam, zajmodavac će oduzeti opremu.

2. 

   Zaustavite se u bankama. Neke banke oklijevaju pozajmiti male tvrtke, ali svejedno biste trebali navratiti i razgovarati s kreditnim službenikom. Razgovarajte o svom poslu i zatražite zahtjeve banke. Trebali biste prestati najmanje mjesec dana prije nego što se namjeravate prijaviti.
   • Posjetite banke s kojima ste poslovali, kao i banke s kojima niste u prethodnom odnosu. Međutim, vjerojatnije je da će banke iz lokalnih zajednica kreditirati malo poduzeće nego veliku nacionalnu banku.

3. 

   Provjerite s kreditnim unijama. Kreditne unije povećale su broj poslovnih zajmova koje daju, pa su dobra opcija za vlasnike malih poduzeća. Morat ćete postati članom kreditne unije prije nego što se možete prijaviti za poslovni zajam, ali otvaranje računa ne bi trebalo biti previše opterećujuće. Kreditne unije obično nude bolje stope i niže naknade od tradicionalnih banaka.

4. 

   Istražite zajmodavce na mreži. Posudba putem interneta eksplodirala je tijekom posljednjih nekoliko godina i dobra je opcija ako vaš kredit nije savršen. Mrežne zajmodavce možete pronaći na različitim agregatnim web mjestima, poput LendingTree i Fundere.
   • Mnogo je mrežnih prevaranata, zato temeljito istražite zajmodavce na mreži. Potražite posao kod Better Business Bureau i Google tvrtke kako biste provjerili ima li pritužbi. Poslujte samo s mrežnim zajmodavcem koji ima uličnu adresu.

5. 

   Istražite zajmove koje podržava država. U mnogim će jurisdikcijama država garantirati zajmove. To znači da se slažu s vraćanjem određenog postotka zajma ako zajmoprimac ne podmiri obveze. Zbog ovog jamstva općenito dobivate povoljnije kamate i uvjete otplate.
   • U SAD-u Uprava za mala poduzeća (SBA) jamči zajmove malim poduzećima. Najpopularniji program zajma je program 7 (a) koji jamči do 5 milijuna dolara zajmova. 7 (a) zajmovi se mogu koristiti za izgradnju novog ili proširenje postojećeg.
   • Iako SBA jamči za kredit, i dalje se prijavljujete kod banke. Razgovarajte s bankom o tome ima li iskustva sa SBA kreditima i pitajte je li to dio SBA programa povlaštenih zajmodavaca (PLP).

6. 

   Zamolite prijatelje ili obitelj. Ljudi koji vas najbolje poznaju mogli bi biti spremni posuditi vaš poslovni novac. Pristupite svojim prijateljima i obitelji na isti način kao i banci. Dajte im kopiju vašeg poslovnog plana i financijskih dokumenata.
   • Možete se složiti s plaćanjem kamata, što će pokazati da ozbiljno razmišljate o otplati kredita. U SAD-u kamatna stopa ne bi trebala biti viša od maksimalno dopuštene u vašoj državi, ali trebala bi biti barem stopa saveznih fondova koju možete pronaći na web mjestu IRS-a.
   • Također sastavite mjenicu i potpišite je, što će zajam učiniti službenim.

Dio 3 od 4: Prikupljanje potrebnih podataka

1. 

   Stvorite osobni financijski izvještaj. Svaki vlasnik koji posjeduje najmanje 20% vašeg poslovanja trebao bi stvoriti osobni financijski izvještaj. Financijski izvještaji sadrže informacije o vašoj imovini, kao što su novac, uzajamni fondovi, potvrde o depozitima i nekretnine. Također identificiraju sve obveze prema zajmodavcima, vjerovnicima i državi.

2. 

   Sastavite poslovne financijske dokumente. Zajmodavci će htjeti vidjeti vašu poslovnu bilancu, izvještaj o dobiti i gubitku i izvještaj o novčanom tijeku. Ako trebate pomoć u izradi ovih dokumenata, obratite se računu.
   • Idealno bi bilo da vaše financijske izvještaje revidira ovlašteni javni računovođa. Pitajte drugog vlasnika tvrtke bi li preporučio njihov CPA ili se obratite najbližem računovodstvenom društvu da biste dobili uputnicu.

3. 

   Prikupite ostale potrebne podatke. Zajmodavci žele cjelovitu sliku vašeg poslovanja, pa će im trebati puno papira. Skupite to prije vremena kako bi postupak prijave tekao bez problema. Nabavite sljedeće:
   • Porezne prijave za posljednje tri godine
   • Najnoviji osobni bankovni izvodi
   • Prijave poreza na poslovanje u posljednje tri godine
   • Najnoviji izvodi poslovnih banaka
   • Biografije za svakog vlasnika i člana uprave
   • Poslovni zakupi
   • Članci organizacije (ako je LLC) ili osnivanje (ako je korporacija)
   • Ugovor o franšizi (ako je primjenjiv)

4. 

   Pokažite da imate potreban predujam. Općenito vam je potreban predujam u gotovini od 20%. Ako se nadate posuditi 100 000 USD, trebali biste imati 20 000 USD u gotovini. Provjerite imate li bankovne zapise koji pokazuju potreban predujam.

5. 

   Nacrt a Poslovni plan. Vaš poslovni plan navodi kamo vaše poslovanje ide u sljedećih nekoliko godina i kako planirate tamo doći. Zajmodavci žele vidjeti čvrst poslovni plan prije nego što daju zajam. Vaš poslovni plan trebao bi identificirati vaše ciljno tržište, marketinški plan, upravljanje i financijske projekcije.
   • Neki zajmodavci žele da vaš poslovni plan sadrži određene podatke. Prije nego što se prijavite, svratite u banku i raspitajte se o njihovim specifičnim zahtjevima.
   • Poslovne planove može biti teško napisati. U SAD-u pomoć možete dobiti u najbližem centru za razvoj malog poduzeća koji možete pronaći na https://www.sba.gov/tools/local-assistance/sbdc.

6. 

   Dokumentirajte bilo koji instrument osiguranja. Neki zajmodavci neće vam dati zajam ukoliko imovinu ne založite kao jamstvo. Osiguranje štiti zajmodavce jer mogu zaplijeniti imovinu ako podmirite zajam. Uobičajeni oblici osiguranja uključuju zalihe, tešku opremu, potraživanja i vaš dom.
   • Trebali biste dokumentirati mjesto i stanje kolaterala. Ako je moguće, unajmite procjenitelja kako bi procijenio kolateral.

Dio 4 od 4: Podnošenje zahtjeva za zajam

1. 

   Ispunite svoju prijavu. Svaki zahtjev zajmodavca bit će malo drugačiji. Međutim, većina će vas pitati razloge za podnošenje zahtjeva za zajam, kao i identitet vašeg menadžerskog tima. Također identificirajte dobavljače od kojih ćete kupovati imovinu.
   • Svaki će zajmodavac izvući vaše kreditno izvješće, koje će umanjiti vašu kreditnu ocjenu. Međutim, sva povlačenja kredita u dvotjednom roku računat će se kao jedno povlačenje, stoga planirajte u skladu s tim.

2. 

   Pričekajte da čujete odgovor. Čuli biste se u roku od dva do četiri tjedna. Ako želite, možete nazvati jednom tjedno i zatražiti ažuriranje statusa prijave. Zajmodavac će možda trebati više dokumentacije, pa ga dostavite što je brže moguće.
   • Oko 80% podnositelja zahtjeva za zajmove za mala poduzeća odbijeno je, pa nemojte se iznenaditi ako odbijete. Zamolite bilo kojeg zajmodavca koji vas odbije da vam objasni zašto. Na primjer, možda ćete trebati uštedjeti veći predujam ili izraditi bolji poslovni plan.
   • Ako vam nijedan zajmodavac neće dati zajam, razmislite o drugim oblicima financiranja, poput dobivanja poslovne kreditne kartice.

3. 

   Pregledajte uvjete zajma. Svaki zajmodavac koji vas odobri treba dostaviti oročnicu koja sadrži detalje o zajmu - razdoblje zajma, godišnju postotnu stopu i naknade. Provjerite jesu li vam prikladni uvjeti.
   • Vjerojatno ćete trebati osobno garantirati zajam. To znači da ako prestanete s plaćanjem, zajmodavac može potražiti vašu osobnu imovinu, poput automobila ili kuće.

4. 

   Zatvorite kredit. Potpišite termin ili pismo s obvezom i vratite ga zajmodavcu. Zajmodavac će tada zakazati zatvaranje, što se obično događa 45-60 dana kasnije. Ako vam zajam jamči SBA, radit ćete s dužnosnikom za zajam kako biste prikupili potrebne dokumente za podnošenje. Na kraju završit ćete pregled i potpisivanje različitih dokumenata prije nego što primite zaradu.

Pitanja i odgovori zajednice

Kako mogu dobiti zajam za malo poduzeće?

Helena Ronis
Poslovna savjetnica Helena Ronis je suosnivačica i izvršna direktorica VoxSnapa, platforme za stvaranje obrazovnih glasovnih i audio materijala. Radila je u proizvodnoj i tehnološkoj industriji više od 8 godina, a diplomirala je na Sapir Academic College u Izraelu 2010. godine.

Poslovni savjetnik Pripremite svoj poslovni plan, uredite sve dokumente i procijenite koliko vam novca zapravo treba. Zatim se možete prijaviti za poslovni zajam ili kreditnu liniju u banci. Ako ne možete dobiti financiranje putem banke ili zajmodavca, provjerite možete li pronaći poslovnog partnera koji bi bio spreman dati dio novca. Također možete kontaktirati prijatelje i obitelj ili umočiti u svoju osobnu ušteđevinu ako vam treba novac za upravljanje vašom tvrtkom.

Gdje mogu pronaći investitore za male tvrtke?

Ako se nalazite u SAD-u, obratite se najbližoj gospodarskoj komori ili Centru za razvoj malih poduzeća. Mogli bi znati za lokalne investitore koji su zainteresirani za male tvrtke.

Postoje li neke dobrotvorne organizacije koje će mi pomoći da započnem posao?

Trebali biste započeti s pretraživanjem web lokacija za crowdfunding. Ako se ljudima sviđa vaš proizvod ili usluga, donirat će novac. Donatorima ponekad možete dati poticaj za svoj proizvod / uslugu po sniženoj cijeni.

• 
  
  Kako mogu dobiti investitora za startup posao? Proizvodim plastične vrećice svih vrsta i isporučujem ih veletrgovcima, trgovcima, trgovačkim centrima i ženama na tržištu. Odgovor

Svaki dan na wikiHow naporno radimo kako bismo vam pružili pristup uputama i informacijama koje će vam pomoći da živite bolji život, bez obzira na to hoće li vas održavati sigurnijim, zdravijim ili poboljšati vašu dobrobit. Usred trenutne krize javnog zdravstva i gospodarstva, kada se svijet dramatično mijenja, a svi učimo i prilagođavamo se promjenama u svakodnevnom životu, ljudi trebaju wikiHow više nego ikad. Vaša podrška pomaže wikiHowu da stvori detaljnije ilustrirane članke i videozapise i podijeli pouzdani brand poučenih sadržaja s milijunima ljudi širom svijeta. Molimo razmislite o tome da danas date svoj doprinos wikiHowu.