Sadržaj

• Koraci
• Pitanja i odgovori zajednice
• Savjeti
• Upozorenja

Iako se većina zajmova u potpunosti otplaćuje tijekom trajanja zajma, neki su zajmovi postavljeni tako da na kraju treba doplatiti. Ta plaćanja poznata su kao balonska plaćanja i često se mogu naći u hipotekama s fiksnom stopom ili podesivom stopom. Korištenje balonske isplate može omogućiti niža mjesečna plaćanja u usporedbi s potpuno amortizirajućim zajmom (zajmom koji se otplaćuje tijekom života), ali također može rezultirati doista masovnom isplatom na kraju zajma. U mnogim slučajevima plaćanje balonom mora se samo refinancirati i isplatiti kao dodatni zajam. Izračun balonske isplate ili plaćanja koja će se izvršiti na zajam s određenim iznosom balonske isplate jednostavan je pomoću programa Microsoft Excel.

Koraci

Metoda 1 od 2: Izračun balonske isplate u Excelu

1. 

   
   
   Prikupite detalje vašeg predloženog zajma za balonsko plaćanje. Morat ćete znati godišnju kamatnu stopu, iznos zajma (glavnicu), trajanje zajma (u godinama) i mjesečnu uplatu. Oni se mogu naći na vašem ugovoru o zajmu.
   • Možete i unijeti vlastite vrijednosti za ugovor o zajmu za koji mislite da biste ga mogli dobiti. Obavezno istražite važeću kamatnu stopu na vrstu kredita kako biste utvrdili svoju kreditnu sposobnost.
   • Mjesečni iznos plaćanja možete dobiti odatle čitajući i slijedeći upute za izračunavanje plaćanja zajma.

2. 

   
   
   Otvorite novi radni list u programu Excel. Otvorite Excel na računalu i odaberite otvaranje nove, prazne radne knjige. Tada bi program trebao prikazati prazan radni list. Ovo će biti vaš radni prostor za izračun vaše balonske uplate.

3. 

   
   
   Stvorite oznake za svoje varijable. Unesite imena svojih varijabli u ćelije od A1 do A4 kako slijedi: godišnja kamatna stopa, trajanje zajma (godine), mjesečna uplata i iznos zajma (glavnica). To će osigurati da ne miješate nikakve vrijednosti ako kasnije promijenite varijable.

4. 

   Unesite varijable za zajam. Ispunite svoje varijable u susjedne ćelije naljepnicama. To će biti stanice B1 do B4. Ponovno provjerite jeste li unijeli prave varijable u svaku ćeliju, jer će vaši izračuni ovisiti o tome. Na primjer, uzmite u obzir sljedeće varijable:
   • Godišnja stopa od 4% u B1 bi se unijela kao 0,04
   • Zajam na 15 godina u B2 bi se upisao kao 15.
   • Mjesečna uplata od 1000 dolara unosila bi se u B3 kao -1000. Obavezno unesite to kao negativan broj. Na ovaj način Excel prepoznaje plaćanja.
   • Iznos zajma od 150 000 USD trebao bi se unijeti u B4 kao 150 000.

5. 

   Postavite svoju jednadžbu. Jednadžba koja se koristi za izračunavanje vašeg plaćanja je funkcija buduće vrijednosti. To je u Excelu označeno simbolom "FV". Može se unijeti ručno u obližnju ćeliju upisivanjem "= FV (" ili pronaći na kartici funkcija u odjeljku financijske funkcije. U svakom slučaju, kada je upišete u ćeliju, funkcija će vas pitati za varijable kako slijedi: FV (stopa, nper, pmt,,).

6. 

   Unesite svoje varijable. Svaka će varijabla biti povezana s vašim varijablama koje ste već unijeli na svoj radni list. Međutim, neke se varijable moraju unijeti kad se unesu. Pored toga, moraju se unijeti u pravom redoslijedu. Unesite varijable kako slijedi:
   • Odmah "stopa" traži vašu periodičnu kamatnu stopu. Odnosno, vaša mjesečna kamatna stopa. Kad se to zatraži, nakon upisivanja "= FV (", kliknite ćeliju B1, gdje bi trebala biti vaša stopa. Zatim unesite "/ 12" da podijelite godišnju stopu s 12 i pronađete svoju mjesečnu kamatnu stopu. Program će to sada izračunati za vi u svojoj jednadžbi. Unesite zarez da biste prešli na sljedeću varijablu.
     • Ako su vaše isplate tromjesečne, podijelite s 4 umjesto sa 12. Za polugodišnja plaćanja podijelite s 2.
     • Pod pretpostavkom mjesečnih uplata, vaša bi jednadžba sada trebala izgledati ovako: = FV (B1 / 12,
   • Upit "nper" traži ukupan broj uplata. Ovdje ćete htjeti pomnožiti trajanje zajma s 12 da biste pronašli ukupan broj mjesečnih uplata na zajmu. Kad se to zatraži, kliknite B2, a zatim upišite * 12 da biste ga pomnožili unutar jednadžbe. Unesite zarez da biste prešli na sljedeću varijablu.
     • Pomnožite s 4 za tromjesečne isplate ili 2 za polugodišnje isplate.
     • Pod pretpostavkom mjesečnih uplata, vaša bi jednadžba sada trebala izgledati ovako: = FV (B1 / 12, B2 * 12,
   • Upit "pmt" jednostavno traži vaše mjesečne uplate kako je upisano u B3. Jednostavno kliknite B3 kada se to zatraži ili ga upišite u jednadžbu. Unesite zarez da biste prešli na sljedeću varijablu.
     • Vaša bi jednadžba sada trebala izgledati ovako: = FV (B1 / 12, B2 * 12, B3,
   • Četvrti upit "," samo traži glavnicu ili iznos zajma. Jednostavno kliknite B4 kada se to zatraži. Tada jednadžbu možete zatvoriti zatvarajući zagradom. Posljednja varijabla, "," ovdje je nepotrebna.
     • Vaša konačna jednadžba trebala bi biti sljedeća: = FV (B1 / 12, B2 * 12, B3, B4)

7. 

   Pritisnite enter da biste riješili svoju jednadžbu. Provjerite jeste li sve ispravno unijeli i da vaša jednadžba ne sadrži pogreške ili nepotrebne brojeve. Program će vratiti vaš odgovor u istoj ćeliji u kojoj ste unijeli formulu.

8. 

   Pregledajte svoj odgovor. Odgovor ćete dobiti kao negativan broj ako ste sve ispravno unijeli. To jednostavno znači da se radi o plaćanju, a ne o povratu. Prikazani broj bit će plaćanje u balonu na kraju vašeg kredita. Ako je broj pozitivan, to znači da ste pogrešno unijeli podatke ili da nemate zajam za balon.
   • Koristeći varijable u ovom primjeru, balon uplata od 26.954,76 USD dospijevat će na kraju razdoblja zajma.

9. 

   Ako želite, prilagodite varijable tako da odražavaju drugačiju kamatnu stopu ili iznos plaćanja. To će vam omogućiti da izračunate učinak bolje stope, izvršite veću mjesečnu uplatu ili produžite duljinu zajma.

Metoda 2 od 2: Izračun plaćanja putem balonskog zajma

1. 

   Prikupite svoje podatke. Izračunavanje vaših plaćanja na ovaj način omogućit će vam da vidite koliko biste mjesečno plaćali danim balonskim plaćanjem na kraju vijeka trajanja zajma. Da biste pronašli ove podatke, obratite se ugovoru o zajmu ili ih procijenite najbolje što možete. Imajte na umu da ove podatke uvijek možete promijeniti na više različitih vrijednosti kako biste procijenili isplate različitih zajmova.
   • Trebat će vam sljedeće informacije: vaša godišnja kamatna stopa, trajanje zajma u godinama, iznos zajma i iznos vaše balonske isplate.

2. 

   Otvorite novi radni list u programu Excel. Započnite otvaranjem programa Excel na računalu. Zatim otvorite novu praznu radnu knjigu i započnite s radom na radnom listu koji se otvori.

3. 

   Unesite oznake za svoje varijable. U prvi stupac, stupac A, unesite nazive varijabli koje ćete koristiti. Najlakše je ako ih unesete na sljedeći način, od vrha do dna: vaša godišnja kamatna stopa, trajanje zajma u godinama, iznos zajma i iznos vaše balonske isplate.
   • Ako se pravilno unesu, ove će se informacije nalaziti u ćelijama od A1 do A4.

4. 

   Unesite svoje varijable. Upišite podatke o zajmu u odgovarajuće označene prostore pored imena varijabli. Ako su ispravno uneseni, treba ih unijeti na sljedeći način:
   • U ćeliju B1 treba unijeti godišnju kamatnu stopu, na primjer 4%. Obavezno uključite znak postotka.
   • Trajanje zajma, na primjer 15 godina, treba unijeti u ćeliju B2 kao jednostavan broj. U ovom biste slučaju unijeli samo 15.
   • Iznos vašeg zajma, koji se naziva i glavnicom, treba unijeti u ćeliju B3. Primjerice, za iznos zajma od 150.000 USD unijeli biste 150.000. Excel će pretpostaviti da se radi o novčanom iznosu; ne treba unositi znak dolara.
   • Unesite količinu balona u ćeliju B4. To bi trebao biti negativan broj, jer se radi o uplati. Na primjer, za plaćanje balonom od 27.000 USD unijeli biste -27.000.

5. 

   Postavite svoju jednadžbu. Funkcija koja će se ovdje koristiti u funkciji plaćanja, skraćeno od Excel kao PMT. Da biste unijeli ovu jednadžbu, pronađite praznu ćeliju u blizini i upišite "= PMT (". Program će vas zatim pitati za varijable poput ove: = PMT (rate, nper, pv,,).

6. 

   Unesite svoje varijable u jednadžbu. Dodatne promjene morat će se unijeti u vaše unesene varijable unutar funkcije PMT. Kad se to zatraži, unesite varijable kako slijedi:
   • Za upit "stopa" trebat će vam vaša periodična stopa umjesto godišnje stope. To znači podijeliti godišnju stopu u ćeliji B1 s brojem godišnjih plaćanja po vašem zajmu. Za mjesečna plaćanja podijelite s 12, za tromjesečna s 4, a za polugodišnja s 2. Unesite zarez za pomicanje na sljedeću varijablu.
     • Pod pretpostavkom mjesečnih uplata, vaša bi jednadžba sada trebala izgledati ovako: = PMT (B1 / 12
   • Za upit "nper" unesite trajanje posudbe u ćeliju B2. Međutim, kao i upit za stopu, to će trebati prilagoditi ukupnom broju plaćanja. Za mjesečna plaćanja pomnožite s 12, za tromjesečna sa 4, a za polugodišnja s 2. Unesite zarez za pomicanje na sljedeću varijablu.
     • Pod pretpostavkom mjesečnih uplata, vaša bi jednadžba sada trebala izgledati ovako: = PMT (B1 / 12, B2 * 12,
   • Unesite svoje posljednje dvije varijable, u B3 i B4, za upite "pv", odnosno "". Obavezno unesite zarez nakon B3. Zatim zatvorite jednadžbu zatvarajućom oznakom u zagradama.
     • Vaša gotova jednadžba trebala bi izgledati ovako: = PMT (B1 / 12, B2 * 12, B3, B4)

7. 

   Riješi svoju jednadžbu. Pritisni enter. Rezultat bi trebao biti prikazan u ćeliji u kojoj ste unijeli jednadžbu. Bit će to crveni, negativni broj. Opet, to jednostavno znači da je ovo plaćanje. Ako se ne radi o negativnom broju, netočno ste unijeli neke podatke ili vaš zajam nije zajam za balonsko plaćanje.
   • U primjeru, program bi vraćao mjesečnu uplatu od 999,82 USD.

8. 

   Uredite brojeve. Ako uspoređujete više zajmova, spremite ovu cifru plaćanja negdje drugdje na radnom listu i unesite podatke iz ostalih zajmova. To će vam omogućiti usporedbu plaćanja iz različitih iznosa zajma, kamatnih stopa, trajanja ili balonskih plaćanja.

Pitanja i odgovori zajednice

Savjeti

• Na kraju svog mandata možda ćete moći refinancirati iznos plaćanja balonom.
• Možda ćete uspjeti pregovarati o boljoj kamatnoj stopi s balonskom hipotekom. To će vam omogućiti da uštedite dodatna sredstva tijekom isteka hipoteke za plaćanje balonom na kraju.
• Za hipotekarni zajam za plaćanje možda ćete moći uštedjeti refinanciranjem ili prodajom kuće prije datuma dospijeća.

Upozorenja

• Zatražite refinanciranje iznosa balona, ​​ako je to vaš plan, i to prije nego što dospije.

Svaki dan na wikiHow naporno radimo kako bismo vam pružili pristup uputama i informacijama koje će vam pomoći da živite bolji život, bez obzira na to hoće li vas održavati sigurnijim, zdravijim ili poboljšati vašu dobrobit. Usred trenutne krize javnog zdravstva i gospodarstva, kada se svijet dramatično mijenja, a svi učimo i prilagođavamo se promjenama u svakodnevnom životu, ljudi trebaju wikiHow više nego ikad. Vaša podrška pomaže wikiHowu da stvori detaljnije ilustrirane članke i videozapise i podijeli pouzdani brand poučenih sadržaja s milijunima ljudi širom svijeta. Molimo razmislite o tome da danas date svoj doprinos wikiHowu.